“以房養(yǎng)老”為什么搞不起來,？
2016-6-2 來源：南方網(wǎng)
中國保監(jiān)會推出“以房養(yǎng)老”試點近2年后,，全國四個試點城市成效并不樂觀。目前，全國反向業(yè)務投保人共78人59戶,，辦完所有流程的僅47人38戶,，其中北京18人12戶，上海13人11戶,，廣州14人11戶,，武漢2人1戶。為何“以房養(yǎng)老”試點的數(shù)量比較少,？業(yè)內(nèi)人士表示,，以房養(yǎng)老和傳統(tǒng)觀念有很大的沖突，容易引起“坐山吃空”的一種印象,。（6月1日《信息時報》）
所謂“以房養(yǎng)老”,，說簡單點，就是老人把房子抵押給保險公司,，每月由保險公司支付養(yǎng)老金,，但老人直至身故都可以一直住在房子里，身故之后歸保險公司處置房產(chǎn),。這種設(shè)計當初被宣稱是“全世界公認的模式”,，但是事實勝于雄辯，“以房養(yǎng)老”少得可憐的參與者,，如果不能直接說成“試點徹底失敗”,，至少可以說基本沒有搞起來。這與當初相關(guān)部門對于“以房養(yǎng)老”的期望值,，顯然存在巨大的落差,。
為什么會這樣？單單是傳統(tǒng)觀念的問題嗎,？我以為這樣的解釋,，其實是對現(xiàn)實的回避。理論層面的合理性,，之所以成為現(xiàn)實層面的開玩笑,，必有其背后的理性原因。站在老人的立場,，確實大部分的老人更愿意把房子留給孩子,，但更重要的是，有房子特別是有多套房子的老人,，往往并不缺錢花,；那些真正缺錢花的老人，要么沒房子要么房子沒產(chǎn)權(quán)（比如農(nóng)村老人）,，想“以房養(yǎng)老”也沒辦法,。所以,，“以房養(yǎng)老”充其量是錦上添花，而不是雪中送炭,。
“以房養(yǎng)老”之所以對有房子的老人缺少吸引力,，一個重要的原因是，錢實在太少了,。國內(nèi)推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務的,，暫時只有幸福人壽一家，根據(jù)“幸福房來寶”產(chǎn)品的相關(guān)條款,，一套100萬的房子（這是保險公司的估價,，而非市場價），60歲老頭每月只能拿到2514元,，如果是老太太,，則只能拿到2082元。之所以老太太更低,，是因為保險公司的預計壽命是85歲,，而他們認為，女性比男性可能活得更長,。
看看,，就這么點錢，還要賭誰活的更長,。如果老人直接把房子賣了呢,，可能得到120萬甚至更多，把這些錢購買國債或者固定收益產(chǎn)品,，哪怕扣除租房費用,，收益大概也相當于保險公司給的錢，而且不用拼壽命,，還能把本金留給子女。所以,，“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品對老人沒有太多吸引力,。那么，保險公司為何這么“摳門”這么追求“暴利”,？其實,，他們也有他們的苦衷。即便政府部門強推,，保險公司仍然對“以房養(yǎng)老”不熱衷,，原因其實不難理解。
因為房價是有風險的,，誰也不知道二三十年后房價會怎么樣,，倘若大跌了怎么辦,？還有，70年產(chǎn)權(quán)的問題一直沒有得到明確,，老人的房子到保險公司手上的時候,，很多都到期或者快到期了，假如要補繳土地出讓金,，又該怎么辦,？而且，房子是需要維修成本的,，質(zhì)量不好的房子更是難說,，突然沒了都有可能。雖然房地產(chǎn)火熱的時候,，再老的房子都有人要,，可等到保險公司將來出手的時候，真有那么容易嗎,？
明乎此,，自然明白“以房養(yǎng)老”試點效果不佳，不只是觀念的問題,，而是市場的理性選擇,。終究，“以房養(yǎng)老”的問題,，還得交給市場去發(fā)育去競爭,，強扭的瓜則是不會甜的。 (來源：南方網(wǎng) 作者：舒圣祥 ）
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