電信詐騙“九大套路”：你的賬戶有資金異常變動
2016-9-12 來源：北京晨報
如今的電信詐騙,，已經不只是發(fā)個短信通知中獎,，或者“領導”打電話讓你去辦公室那么簡單的伎倆了,。北京晨報記者盤點了電信詐騙的“九大套路”,，幫助消費者擦亮雙眼，看穿騙局,。最重要的是,，在個人信息泄露泛濫的今天，心中一定要有根弦——沒有免費的午餐,。
套路一
“你的賬戶有資金異常變動”
騙子首先竊取了受害者網銀登陸賬號和密碼,，通過購買貴金屬,、活期轉定期等操作制造銀行卡上有資金流出的假象。然后假冒客服打電話確認交易是否為本人操作,，并同意給用戶退款騙取用戶信任。騙子會再次通過賬戶內部的資金交易,，制造用戶賬戶有資金退回的假象,，但由于存在交易手續(xù)費的問題，所以退款額一般比之前的賬戶內部交易金額要小,。接下來,，騙子會使用受害者網銀進行轉賬操作，或開通快捷支付操作,，并選擇短信驗證碼的方式進行驗證,，這樣一來，受害者的手機上就會收到一條驗證碼短信,。最后,，騙子再以限時退款為由，要求受害者立即提供自己手機收到的驗證碼,，受害者一旦把短信驗證碼提供給了對方,，對方就得手了。
怎么破：幾乎天衣無縫,。最簡單有效的辦法是,，立即直接撥打銀行的官方客服電話進行核實，別相信任何主動呼入的,、自稱是客服的電話,。
套路二
“你涉嫌違法了”
“你涉嫌洗錢”、“你涉嫌非法集資”,、“你信用透支需負刑事責任”,，這些都是冒充公檢法實施詐騙的由頭。這種手法并不新鮮,，但由于其極具恐嚇性,，不了解此類詐騙的人還是很容易上當。現在很多騙子通過改號軟件偽裝成官方客服電話,，但如果受害者真的反撥回去,，一般就能識破騙局。甚至還出現了“升級版”：騙子以贈送免費物品為由,，引導用戶通過電話下單,，以貨到付款的形式郵寄，若用戶拒絕簽收快遞或者退貨,，詐騙者便以公檢法的口吻對用戶進行威脅恐嚇,，進行詐騙,。
怎么破：不要輕易相信陌生人打來的電話，如果有人說自己涉嫌犯罪,，應當首先撥打110詢問,。或向身邊的親友詢問一下,，一般都能很快識破騙局,。
套路三
“您乘坐的××航班取消了”
手機訂機票成了網絡詐騙的風口。騙子謊稱改簽退票等理由,，引導民眾進入釣魚網站,，虛假號碼，進行到匯款的陷阱,?！厄v訊2016年第二季度反電信網絡詐騙大數據報告》顯示，這一詐騙類型高達44%,，成為網絡詐騙主流,。騙子能夠準確說出受害者的姓名、航班信息,，多以可以獲得改簽補償金的名義進行詐騙,。
怎么破：機票退改簽業(yè)務，通過航空公司,、票務代理商等正規(guī)渠道的網站,、電話、服務廳辦理,，別相信任何電話,、短信，即使與本人信息完全相符,。
套路四
“你購買的商品斷貨,，可以申請退款”
騙子首先完全掌握了受害者的網購信息，并通過準確的描述受害者購物信息來取得受害者的信任,，進而套取受害者的銀行卡號,、密碼和短信驗證碼。騙子們有的時候是直接用電話套取相關信息,，有時也會讓受害者打開釣魚網站并手動填寫相關信息,。銀行卡號、密碼,、驗證碼同時泄露,，騙子就順利地將受害者網銀賬戶中的錢轉走了。
怎么破：遇到商品交易出現異常,、斷貨等情況,，應當首先向購物網站的官方客服電話進行咨詢,，不要輕易相信主動呼入的、自稱是客服的人,。網購賬號,、支付賬號應當單獨設置密碼，并且密碼要足夠復雜,，定期更換,。
套路五：“向您推薦十大牛股”
此類騙術通常以學習股票知識、推薦股票為名,，向用戶收取押金或保證金，對那些急于求成的新股民尤為有效,。事實上,，正規(guī)的證券公司一般是不會向股民提供付費薦股服務的，更不會以此為名向用戶收取押金或保證金,。他們通常發(fā)來所謂公司的營業(yè)執(zhí)照,、工商證明或組織機構代碼等的照片或圖片，只要撥打證券公司的官方客服進行詢問也就能清楚了,。
怎么破：不要相信任何薦股,、選股信息，不論這些信息是來自網站,、QQ,、短信還是電話?？赏ㄟ^回撥官方客服電話的方式求證,。
套路六：“699元免費贈送蘋果6S”
最近湖南警方通告的一起新型詐騙案，某詐騙團伙以“收取699元個人所得稅,，免費贈送蘋果6S手機和700元電話卡”名義,，向被害人寄送假冒、損壞手機或手機模具進行詐騙,，兩個月里先后詐騙受害群眾數百人,，詐騙金額數十萬元。
怎么破：以貌似合法促銷的名義進行詐騙,，不能存僥幸心理,，哪有天上掉餡餅的好事。
套路七：“請您及時領取新生兒補貼”
犯罪分子以領取新生兒補貼為由行騙,，由于他們能說出受害人的詳細信息,，讓受騙人信以為真。騙子在獲取受害人銀行賬號之后,，通常會要求受害人到ＡＴＭ自動取款機操作,，按照對方的“引導”進入英文操作界面,。由于受害者看不懂ＡＴＭ機上的英文提示，往往把轉賬程序當成輸入驗證碼,，最終上當,。
怎么破：此類電話或短信，切勿輕信,，更不要到ATM操作,。
套路八：補換手機卡
最近出現的這種詐騙，其套路通常是先用幾百條垃圾短信和騷擾電話轟炸手機,，以掩蓋由10086客服發(fā)送到手機號碼上的補卡業(yè)務提醒短信,；然后，拿著一張有受害者信息的臨時身份證,，去營業(yè)廳現場補辦手機卡,，使得機主本人的手機卡被動失效；最后就是更改手機客服密碼和銀行卡密碼,，并通過短信驗證碼把綁定在手機APP上的銀行卡的錢盜走,。
怎么破：常用網站密碼、客服密碼與銀行密碼和其他關鍵業(yè)務登錄密碼最好不相同,，而且要定期修改,；對于各類號碼發(fā)送的鏈接，不要隨意點擊,。如果接收到大量騷擾電話或短信,，切勿關機，應使用手機安全軟件屏蔽騷擾號碼,，并立刻解除銀行卡綁定,；在使用公共WiFi的場合下，盡量不要登錄手機中的銀行類APP或者使用手機轉賬,。
套路九：“小三懷孕了急需錢做流產”
這是長期活躍的一種詐騙類型,，但是最近一個“小三懷孕了急需錢做流產”的騙子電話蒙了80多位老人。騙子充分利用老年人心疼兒子的特點,，誘惑受害者轉賬,，這是比較新的手段，是騙子在騙術上的不斷翻新與改進,。
怎么破：不要輕易相信陌生人打來的電話,，尤其是急事急需打款。
■縱深
160萬人分布在黑色產業(yè)鏈
幾十個工種環(huán)環(huán)相扣
電信詐騙的戲碼每天都在上演,，詐騙者的劇本也在不斷翻新,。360首席反詐騙專家裴智勇表示，如今電信詐騙已形成從上游的個人信息攫取,、兜售到實施詐騙,、分贓的黑色產業(yè)鏈,。令人瞠目結舌的是，這個鏈條越來越產業(yè)化,、專業(yè)化,，分工越來越細，新的角色不斷冒出,，二三十個“工種”環(huán)環(huán)相扣,。
根據360獵網平臺的數據，中國信息詐騙產業(yè)規(guī)模超過1152億元,，詐騙從業(yè)者超過160萬人,。電信詐騙屢屢成功，究其原因,，360安全專家認為,，電信詐騙數量巨大、信息泄露現象普遍,、產業(yè)鏈完善,、從業(yè)人員經過體系化的培訓等都成為關鍵因素,。
據了解,，詐騙產業(yè)鏈上至少分為四大環(huán)節(jié)：上游的信息獲取、中間的批發(fā)銷售,、面向公眾實施詐騙,、最后的分贓銷贓。在這四大環(huán)節(jié)上,，又有釣魚編輯,、木馬開發(fā)、盜庫黑客,、釣魚零售商,、域名販子、個信批發(fā)商,、銀行卡販子,、電話卡販子、身份證販子,、電話詐騙經理,、短信群發(fā)代理、在線推廣技師,、財務會計師,、ATM小馬仔、分贓中間人等多個工種環(huán)環(huán)相扣,，將受害人一步步引入陷阱,。
通常,，上游的信息獲取和批發(fā)銷售環(huán)節(jié)做各種鋪墊，提供技術支持和販賣個人信息,，他們不參與到具體詐騙實施,，隱藏較深，但是他們卻為電信詐騙提供犯罪工具,，產生的危害不亞于詐騙團伙,。而實施詐騙是公眾接觸到最多的環(huán)節(jié)。他們以公檢法,、熟人,、領導、客服等虛假身份出現,，擁有較強的公關,、溝通能力。分贓銷贓,，詐騙一旦成功,，就會進入分贓銷贓階段。有時候,，團伙會安排小馬仔去ATM機取款,，再將贓款轉給分贓中間人，由中間人分配給團伙人員,。有時候,，團伙會讓財務會計師將贓款分散到多個網銀賬戶上，增加警方破案和銀行凍結賬戶的難度,。
裴智勇分析指出,，這些工種在去年年底時大約有15種，但是目前掌握的信息來看,，新的“工種”還在不斷冒出,。比如今年居然出現了教學培訓者，他們中有人負責研發(fā)騙術,，有人負責鉆研業(yè)務漏洞,，有人負責編輯詐騙劇本，還有人做心理學分析,，專門針對人性的弱點和不同群體的訴求來設計騙局,。這些黑色鏈條上的環(huán)節(jié)，相互之間神龍見首不見尾,，給案件偵破也造成了一定難度,。
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