一家科技小微企業(yè)的融資路
2016-10-20 來源：人民日?qǐng)?bào)
“錢！”當(dāng)問及企業(yè)發(fā)展遇到的最大瓶頸時(shí)，彭丹不假思索地回答：“我們現(xiàn)在不缺好項(xiàng)目，如果流動(dòng)資金充足，兩年內(nèi)銷售收入能翻幾番。”
彭丹是湖北天合嘉康公司的副總經(jīng)理。和大多數(shù)科技型小微企業(yè)一樣，成立于2011年的天合嘉康一直面臨著融資難、融資貴的困擾。直到今年上半年，在政府的主導(dǎo)下，天合嘉康先后獲得了民生銀行的50萬元信用貸款和中國(guó)建設(shè)銀行的100萬納稅信用貸款，“不需要任何抵押物，政府還貼息。”
“可別小看這150萬元，這是一個(gè)‘通行證’，代表著政府和銀行對(duì)我們的價(jià)值和經(jīng)營(yíng)模式的認(rèn)可，對(duì)我們下一步的融資有很大的幫助。”彭丹說。
之前跑遍武漢的銀行，還是沒能拿到錢
“我見過很多科技型小微企業(yè)，好不容易過了研發(fā)、銷售關(guān)，前景很好，但卻‘死’在資金鏈斷裂上。”彭丹感嘆，對(duì)于很多企業(yè)來說，無時(shí)無刻不面臨著“找錢”的壓力。
天合嘉康是一家從事清潔能源工業(yè)供熱的投資運(yùn)營(yíng)商，2015年公司取得了高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證，目前已擁有12項(xiàng)專利。作為典型的科技型小微企業(yè)，沒有土地、房產(chǎn)，只有機(jī)器、設(shè)備和技術(shù)，想從銀行貸款，困難重重。
“科技企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押，而銀行重風(fēng)控、講穩(wěn)健。”彭丹說，幾年來，她頻繁與銀行接觸，“把武漢的銀行都跑遍了”，試圖以機(jī)器設(shè)備和專利權(quán)抵押貸款，但終未能如愿。
彭丹稱，近兩年來，在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，小微企業(yè)飽受上下游的擠壓，資金往往無法按期到賬，很多小微企業(yè)只能通過民間融資進(jìn)行“過橋”周轉(zhuǎn)，大大增加了企業(yè)的融資成本，加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)。“一些企業(yè)甚至不惜借高利貸，最后被債務(wù)累死。”
“去年我們開始籌劃新三板上市，和不少券商、基金會(huì)、融資租賃公司等金融機(jī)構(gòu)接觸過，還是沒能拿到錢。”彭丹說，雖然不少機(jī)構(gòu)有興趣投資，但是條件都過于苛刻。
“機(jī)構(gòu)投資者大都追逐熱門題材，我們的回報(bào)周期太長(zhǎng)。”彭丹介紹，清潔能源集中供熱項(xiàng)目需要一次性大量投資，以投資年產(chǎn)5萬噸的蒸汽站為例，供熱站投資為350萬元，年?duì)I收1400萬元，凈利潤(rùn)268萬元，投資回報(bào)周期長(zhǎng)達(dá)18—24個(gè)月。
“為解決資金流動(dòng)性困難，小微企業(yè)的老板們想盡了法子，不久前我們一位高管以自家的房產(chǎn)為抵押向銀行貸了138萬元。”彭丹說。
信用貸款送來“及時(shí)雨”
小池濱江新區(qū)工業(yè)園項(xiàng)目，年?duì)I收4200萬元；龍感湖工業(yè)園項(xiàng)目，年?duì)I收2450萬元；赤壁蒲紡工業(yè)園項(xiàng)目，年?duì)I收3300萬元；應(yīng)城長(zhǎng)江埠化工園項(xiàng)目，年?duì)I收3920萬元……在天合嘉康已簽約的集中供汽項(xiàng)目清單中，每一個(gè)大型項(xiàng)目的年?duì)I收額都超過了目前該公司的年?duì)I收總額。
“目前行業(yè)處于黃金發(fā)展期，只要技術(shù)過硬、人才充足，拿到好項(xiàng)目是不愁的，從去年下半年開始，我們的業(yè)務(wù)量‘噌噌噌’地上漲。”天合嘉康總經(jīng)理余勇介紹，得益于國(guó)家政策導(dǎo)向，清潔能源工業(yè)供熱行業(yè)駛?cè)肟燔嚨溃鳛檩^早入行的企業(yè)，天合嘉康的業(yè)績(jī)也開始起飛，但資金成了最大的掣肘因素。
“今年我們的融資需求是3000萬元，用于新增45萬噸供熱站、8萬噸生物質(zhì)燃料基地建設(shè)和流動(dòng)資金補(bǔ)充，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)年?duì)I收2800萬元。”余勇說，“這些資金決定了我們能否站上行業(yè)高地。”
頻繁拿項(xiàng)目讓尚處于初創(chuàng)期的企業(yè)難以為繼，為快速回籠資金，天合嘉康開展了一系列企業(yè)能源托管項(xiàng)目，只提供管理服務(wù)。
“我們有時(shí)接到項(xiàng)目意向，一看年?duì)I收上億元，做不了，很可惜。”余勇?lián)u著頭說。
去年底，彭丹從武漢市科技局得知，科技型小微企業(yè)可以申報(bào)信用貸款，無需抵押和擔(dān)保。今年3月，通過武漢市科技局的這一扶持項(xiàng)目，他們得到了50萬元的政府貼息信用貸款。今年4月，彭丹沒想到，公司所在地武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)國(guó)稅局又主動(dòng)向銀行做推薦。憑借A級(jí)的納稅信用，僅用半個(gè)月時(shí)間，公司就從中國(guó)建設(shè)銀行光谷支行獲得了100萬元的納稅信用貸款。貸款利率為5.655%，東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)還貼息25%。
“這是一場(chǎng)‘及時(shí)雨’，數(shù)額小但意義重大。”彭丹說。
“撥改貸”撬動(dòng)資金流向科技型小微企業(yè)
“我國(guó)小微企業(yè)的平均壽命還不足3年，很多小微企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范、信息不透明，甚至對(duì)銀行和稅務(wù)‘兩套賬’，難免銀行逢貸必押、逢貸必保。”彭丹稱她能理解銀行的做法，因?yàn)殂y行很難判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況是否正常。
也正因如此，初創(chuàng)期的科技型小微企業(yè)，風(fēng)投不喜歡，銀行不信任，一直以來都是靠地方財(cái)政傾斜。但是，“撒胡椒面”式的財(cái)政支持，在企業(yè)的發(fā)展中是杯水車薪，而且財(cái)政資金向來是“買醋的錢不能用來打醬油”，企業(yè)使用起來層層受限。
為解決企業(yè)“嗷嗷待哺”以及科技經(jīng)費(fèi)用不到刀刃上的問題，武漢市科技局將無償撥款資助改為信用貸款保障。從去年起，科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金注入合作銀行作為風(fēng)險(xiǎn)池，有貸款需求的企業(yè)仍向武漢市科技局提出申請(qǐng)，市科技局將符合條件的企業(yè)推薦給合作銀行，銀行經(jīng)評(píng)審后自主決定是否向企業(yè)發(fā)放貸款。
按照計(jì)劃，去年，武漢市科技局拿出3000萬元財(cái)政資金，作為風(fēng)險(xiǎn)資金池，撬動(dòng)銀行1億元貸款，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行可從政府資金池里扣留八成損失。目前銀行審批通過了148家企業(yè)共計(jì)6083萬元的貸款授信，天合嘉康名列其中。
此外，中國(guó)建設(shè)銀行光谷支行負(fù)責(zé)人告訴記者，湖北推行的納稅信用貸款，通過稅務(wù)部門幫助銀行審核企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，讓銀行放貸更為放心，也讓銀行獲得了更多優(yōu)質(zhì)潛在客戶。截至今年7月，湖北省加入“銀稅互動(dòng)”的銀行擴(kuò)容增至21家，市州級(jí)銀行機(jī)構(gòu)89家，有2516戶次企業(yè)獲得授信，累計(jì)發(fā)放信用貸款83.42億元。
“政府和銀行的認(rèn)可算是給我們做了背書，現(xiàn)在，我們正和北京、湖北和重慶三地的機(jī)構(gòu)洽談融資事宜。”彭丹說。（來源：人民日?qǐng)?bào) 作者：田豆豆 程遠(yuǎn)州）