金融傳銷(xiāo)，誰(shuí)在設(shè)局？
2017-7-17 來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)
在人們的印象里,，傳銷(xiāo)通常都在線下進(jìn)行,，嚴(yán)密組織,、非法拘禁,、限制自由是慣用手段。但隨著互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展,，傳銷(xiāo)組織的形式也在不斷變化,，出現(xiàn)了虛擬性,、跨地域性、隱蔽性,、金融性和更具欺騙性等新特點(diǎn),。近日，我們深入金融傳銷(xiāo)組織內(nèi)部,，接觸采訪了部分受害者,，調(diào)查金融傳銷(xiāo)的運(yùn)作過(guò)程和社會(huì)危害，探討如何防范金融傳銷(xiāo)騙局,。
金融傳銷(xiāo)猖獗——
上百個(gè)資金盤(pán)出現(xiàn)問(wèn)題,，數(shù)百億元資金被騙，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序
“投資5000元就可成為‘云家人’,，否則你將錯(cuò)過(guò)幾百萬(wàn)”“五行數(shù)字貨幣與官方對(duì)接成功，執(zhí)照已下發(fā)”,。在知情人的介紹下,，我們加入了一個(gè)名為五行幣的傳銷(xiāo)微信群，隨即收到許多類(lèi)似宣傳語(yǔ),。
一位自稱“團(tuán)隊(duì)助理”的人介紹,，只要投資5000元購(gòu)買(mǎi)5000數(shù)字貨幣，就可獲贈(zèng)五行幣一枚,，發(fā)行上限5億枚,，將來(lái)會(huì)全面替代紙幣，參與者經(jīng)過(guò)五輪持續(xù)投資,，數(shù)字貨幣就可兌現(xiàn)近410萬(wàn)元,。
我們發(fā)現(xiàn)，這個(gè)微信群成員每天都在增多,，高峰時(shí)一天能新添10多個(gè),，個(gè)別成員還會(huì)在群里推薦“善心匯”“九千兆”“長(zhǎng)青樹(shù)”等投資項(xiàng)目，讓人眼花繚亂,。
五行幣真有這么神奇,？
幾經(jīng)周折，我們采訪到河北唐山的胡欣,，其母在春節(jié)期間開(kāi)始投資五行幣,。她表示，五行幣的收益主要是后進(jìn)入者為其帶來(lái)的獎(jiǎng)勵(lì)提成,，“每天都有大量新人注冊(cè)投資,，后面每注冊(cè)投資一人，前面會(huì)員將獲得其投資額1%的數(shù)字貨幣,，所以大家都搶著先注冊(cè),?！?/P>
“我媽已經(jīng)投了至少3萬(wàn)元，就等著數(shù)字貨幣升值呢,！”胡欣說(shuō),，以上還只是靜態(tài)收益，五行幣也有動(dòng)態(tài)收益,。比如介紹一個(gè)人注冊(cè)投資,，就能拿到其投資額10%的現(xiàn)金提成，這叫“推薦獎(jiǎng)”,；如果推薦兩個(gè)人注冊(cè),，可獲得額外25%的提成，稱為“對(duì)碰獎(jiǎng)”,。
“其實(shí)傳銷(xiāo)組織還設(shè)計(jì)了更誘人的提成方式,。”胡欣提供了一張五行幣群里流傳很廣的“層級(jí)關(guān)系圖”,，圖中根據(jù)投資金額大小將會(huì)員分為“Y,、S、M”三種級(jí)別,?！巴扑]人的級(jí)別越高，獎(jiǎng)金就會(huì)越多,，有時(shí)遠(yuǎn)不止10%,，里面的算法像函數(shù)一樣復(fù)雜，各地區(qū)也略有不同,?！焙勒f(shuō)。
胡欣告訴我們,，這些獎(jiǎng)其實(shí)就是鼓勵(lì)會(huì)員多拉下線,，“我知道有的人已經(jīng)建了9個(gè)群，發(fā)展了數(shù)百人?，F(xiàn)在他們也開(kāi)始勸說(shuō)我媽拉人頭,，說(shuō)能拿到很多回報(bào)?！?/P>
在上線的鼓動(dòng)下,，胡欣的母親一個(gè)月內(nèi)就拉到了兩個(gè)人?！罢f(shuō)有1000元推薦獎(jiǎng),，但我媽并沒(méi)有拿到，上線忽悠她用這些錢(qián)買(mǎi)了原始股,?！焙勒J(rèn)為,，經(jīng)濟(jì)損失不是最令人擔(dān)憂的，“我怕她認(rèn)清真相后,，內(nèi)心會(huì)承受不住,，更害怕她把更多親朋好友拉進(jìn)騙局?！?/P>
“此類(lèi)金融傳銷(xiāo)雖然打著創(chuàng)新的幌子,，借助微信、QQ等社交平臺(tái)傳播,，但并沒(méi)有改變依靠拉人頭賺錢(qián)的傳銷(xiāo)本質(zhì),。”中國(guó)反傳銷(xiāo)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李旭解釋?zhuān)啾葌鹘y(tǒng)傳銷(xiāo)方式,，金融傳銷(xiāo)更具迷惑性,，通常有靜態(tài)、動(dòng)態(tài)兩種收益,。
靜態(tài)收益是指參與者投資后可以“守株待兔”,，傳銷(xiāo)系統(tǒng)會(huì)通過(guò)拆分新投資者的錢(qián)，給原投資者利息,；動(dòng)態(tài)收益也就是“拉人頭”，利用層層發(fā)展下線來(lái)獲得提成,。靜態(tài)收益能夠在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)虛假的“增收”,，掩蓋其詐騙行為，而動(dòng)態(tài)收益才是它真正的資金來(lái)源,，反映出傳銷(xiāo)的本質(zhì),。
實(shí)際上，在組織規(guī)模不斷擴(kuò)大后,，五行幣的傳銷(xiāo)行為并沒(méi)有局限在網(wǎng)上,。
家住北京西城區(qū)的孫靜文，其父母在去年深陷五行幣騙局,。她向我們展示了一個(gè)小視頻：遼寧凌源市一所小學(xué)正在操場(chǎng)舉辦活動(dòng),，小學(xué)生們統(tǒng)一身著印有五行幣組織標(biāo)志的服裝，口中大喊著宣傳口號(hào),。
“傳銷(xiāo)組織竟然以慈善之名給小學(xué)捐款,，再把天真的孩子們當(dāng)成宣傳工具?！崩钚裾J(rèn)為,，這些事件表明金融傳銷(xiāo)的社會(huì)危害性并不亞于傳統(tǒng)傳銷(xiāo)，同樣會(huì)成為影響社會(huì)穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患,。
互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展,，打著“虛擬貨幣”“互助理財(cái)”“股權(quán)”旗號(hào)的傳銷(xiāo)也泛濫成災(zāi),。特別是比特幣的持續(xù)熱炒，讓很多人相信虛擬貨幣能夠迅速升值,，以“虛擬貨幣”為名義的傳銷(xiāo)更加泛濫,，名聲比較大的如“恒星幣”“亞歐幣”“珍寶幣”“馬克幣”等，炒作“新概念”,、鼓吹“零風(fēng)險(xiǎn)”,、重獎(jiǎng)拉人頭。以恒星幣為例,，該傳銷(xiāo)組織對(duì)外宣稱恒星幣是“世界十大數(shù)字貨幣之一”,，依靠微信來(lái)拉人頭發(fā)展下線，其盈利模式是“上線吃下線的錢(qián)”,，從“一級(jí)礦工”到“三級(jí)董事”設(shè)立了35個(gè)層級(jí),，在全國(guó)發(fā)展會(huì)員超過(guò)16萬(wàn)人，涉及金額超過(guò)2億元,。
中國(guó)政法大學(xué)資本金融研究院發(fā)布的研究報(bào)告顯示,，隨著虛擬經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新日益活躍,，借助互聯(lián)網(wǎng),、金融平臺(tái)開(kāi)展的傳銷(xiāo)活動(dòng)越來(lái)越多，目前已經(jīng)有上百個(gè)這種模式的資金盤(pán)出現(xiàn)問(wèn)題,，數(shù)百億元的資金被騙,，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。
該研究院副院長(zhǎng)武長(zhǎng)海表示,，金融傳銷(xiāo)有“去產(chǎn)品化”特征,，通過(guò)吸收民間資本形成資金池，但其本質(zhì)還是傳銷(xiāo),，利用承諾的高收益甚至天價(jià)收益進(jìn)行詐騙,，違背了金融本質(zhì)和金融發(fā)展規(guī)律，必然會(huì)威脅到金融安全和社會(huì)穩(wěn)定,。
監(jiān)管存在空白——
前期無(wú)人舉報(bào),，后期無(wú)法取證，傳銷(xiāo)平臺(tái)設(shè)在境外,，查處很難
金融傳銷(xiāo)如此猖獗,，為何難以及時(shí)查處呢？
知情者透露,，目前監(jiān)管部門(mén)對(duì)傳銷(xiāo)組織的定性要求為“30人以上,、具有三層以上拉人頭的組織架構(gòu)”。向公安部門(mén)舉報(bào)時(shí)，必須同時(shí)收集30個(gè)以上受害者簽名的舉報(bào)材料,，還必須提供這些人存在三層上下級(jí)關(guān)系的證據(jù),，舉證存在很大困難。
孫靜文從去年開(kāi)始搜集材料并到有關(guān)部門(mén)舉報(bào),，但一路舉報(bào)下來(lái),，她灰心喪氣?！耙?yàn)榘謰屪≡趽犴樌霞?，我就先去?dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)的案，公安說(shuō)必須由受害者本人來(lái),，否則不能受理,。”
她隨后又?jǐn)y帶證據(jù)前往自己居住地的工商部門(mén),。了解案情后,，工作人員稱工商部門(mén)只能對(duì)傳銷(xiāo)定性，無(wú)法調(diào)查身份證,、銀行流水賬號(hào)等信息,，希望移交公安機(jī)關(guān)。
孫靜文找到公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處,，辦案人員稱“涉案范圍太廣”,，建議她回去把材料準(zhǔn)備全。孫靜文告訴我們,，搜集證據(jù)難度很大,，“每次向我媽提起五行幣，她都質(zhì)問(wèn)我是不是想舉報(bào),，像防賊一樣?！?/P>
就在我們采訪期間,，五行幣騙局重要頭目宋密秋（化名張健）被公安機(jī)關(guān)緝捕回國(guó),，孫靜文認(rèn)為案情有了轉(zhuǎn)機(jī),，再度去公安機(jī)關(guān)報(bào)案?！八麄冋f(shuō)對(duì)此事確實(shí)下了文,，下發(fā)了幾百人的名單，但里面沒(méi)我父母名字,，所以辦案人員還是建議我去撫順老家或上線所在地江蘇徐州報(bào)案,。”
胡欣也同樣遭遇了“舉報(bào)無(wú)門(mén)”。她曾輾轉(zhuǎn)跑過(guò)當(dāng)?shù)厥?、區(qū)工商部門(mén),，結(jié)果都一無(wú)所獲。而公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處也因“涉案金額不足100萬(wàn)”而未立案,。
6月初,，胡欣母親本打算參加五行幣群里組織的香港集會(huì)，當(dāng)?shù)嘏沙鏊蜕鐓^(qū)工作人員前來(lái)勸導(dǎo),，計(jì)劃被迫取消,。“工作人員走后,，十幾個(gè)傳銷(xiāo)參與者就找到我家,，說(shuō)是我舉報(bào)的，要我賠償機(jī)票等經(jīng)濟(jì)損失,?！碑?dāng)天夜里她被母親趕出家門(mén)。
李旭曾接觸過(guò)許多金融傳銷(xiāo)案,，他說(shuō),，投資者在初期會(huì)獲利，無(wú)人愿意報(bào)案,，相關(guān)部門(mén)很難調(diào)查,，當(dāng)資金鏈出現(xiàn)斷裂，操盤(pán)手就會(huì)銷(xiāo)毀證據(jù),，一走了之,。
不僅如此，由于監(jiān)管難度大,，許多金融傳銷(xiāo)機(jī)構(gòu)難以“除根”,。2013年前后，“MMM金融互助社區(qū)”開(kāi)始進(jìn)入中國(guó),，因?yàn)榻M織者和服務(wù)器都在境外,，我國(guó)有關(guān)部門(mén)無(wú)法單獨(dú)查處。2015年底,，銀監(jiān)會(huì)等四部門(mén)聯(lián)合發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示,，指出此類(lèi)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，存在很大風(fēng)險(xiǎn),，平臺(tái)隨后發(fā)生崩盤(pán),。
然而，我們調(diào)查發(fā)現(xiàn),，崩盤(pán)后的MMM社區(qū)留下不少“后遺癥”,，很多平臺(tái)改名為“三妹互助社區(qū)”等繼續(xù)融資,，更有些“升級(jí)”成新的傳銷(xiāo)模式再度活躍。而五行幣頭目被抓后,，其組織活動(dòng)依然十分猖獗,，據(jù)“團(tuán)隊(duì)助理”介紹，其內(nèi)部已產(chǎn)生了新的負(fù)責(zé)人,。
“目前金融傳銷(xiāo)的監(jiān)管存在軟肋,、盲區(qū)和真空地帶，部門(mén)間沒(méi)有形成合力,，同時(shí)立法的不足或不完備影響了有關(guān)部門(mén)的執(zhí)法依據(jù),，導(dǎo)致無(wú)法可依?！敝袊?guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海說(shuō),。
隱藏巨大風(fēng)險(xiǎn)——
完善立法、提升監(jiān)管,、加強(qiáng)預(yù)警是預(yù)防和打擊金融傳銷(xiāo)的關(guān)鍵
肆意蔓延的金融傳銷(xiāo),，背后隱藏著巨大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
“金融傳銷(xiāo)是互聯(lián)網(wǎng)金融馬甲下的‘核彈’,，具有極強(qiáng)危害性,，處理不好易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)?！眲⒖『Ｕf(shuō),，許多受害者的財(cái)富在一夜間化為烏有，資金從正規(guī)金融渠道流失,，也造成實(shí)體經(jīng)濟(jì)“失血”,。
在著名的“U幣傳銷(xiāo)案”中，傳銷(xiāo)組織涉及23個(gè)國(guó)家22萬(wàn)注冊(cè)會(huì)員,，國(guó)內(nèi)有31個(gè)省市區(qū)3.6萬(wàn)名注冊(cè)會(huì)員,，涉案金額高達(dá)5億元。不止“U幣傳銷(xiāo)案”,，許多金融傳銷(xiāo)崩盤(pán)時(shí),，金額都已高達(dá)數(shù)億元。
“金融傳銷(xiāo)嚴(yán)重?fù)p害了公眾利益,，并滋生大量境內(nèi)外犯罪活動(dòng)?！蔽溟L(zhǎng)海說(shuō),，參與者容易被洗腦，由于財(cái)產(chǎn)損失大,，極易引發(fā)群體性事件,。此外，金融傳銷(xiāo)還容易成為犯罪分子洗錢(qián)的渠道。
專(zhuān)家認(rèn)為,，預(yù)防和打擊新形勢(shì)下的金融傳銷(xiāo),，完善立法、提升監(jiān)管,、加強(qiáng)預(yù)警是關(guān)鍵,。
——擴(kuò)大法律保護(hù)范圍，盡快對(duì)金融傳銷(xiāo)定性,。
據(jù)悉,，我國(guó)現(xiàn)有關(guān)于傳銷(xiāo)的法律法規(guī)，只有2005年《禁止傳銷(xiāo)條例》和2008年刑法修正案新增的“組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)罪”,，距今均有10年左右,，其規(guī)定較為寬泛，主要針對(duì)傳統(tǒng)傳銷(xiāo)形式,，缺少具體可操作的細(xì)節(jié),，難以適應(yīng)金融傳銷(xiāo)跨地域、傳播快,、取證難等實(shí)際情況,。
“傳統(tǒng)的立法沒(méi)有涵蓋金融傳銷(xiāo)，也沒(méi)有授權(quán)監(jiān)管部門(mén)實(shí)施專(zhuān)門(mén)監(jiān)管,?！蔽溟L(zhǎng)海說(shuō)，金融傳銷(xiāo)是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展而泛濫的,，其中很多是虛擬,、玩概念的東西，對(duì)其違法行為定性確有一定困難,，工商總局曾會(huì)同央行,、銀監(jiān)會(huì)討論，仍未對(duì)“金融傳銷(xiāo)”定性,。
——形成監(jiān)管合力,，升級(jí)監(jiān)管技術(shù)。
“舉報(bào)傳銷(xiāo)時(shí)是工商在管,，只有涉及刑事案件,，公安才管，很多金融傳銷(xiāo)都是全國(guó)范圍甚至全球范圍的,，屬地管理原則導(dǎo)致舉報(bào)無(wú)門(mén),。”李旭建議,，應(yīng)當(dāng)完善舉報(bào)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制,，并適當(dāng)提供一些獎(jiǎng)勵(lì),，“目前的監(jiān)管方式打擊了舉報(bào)者積極性，受害人擔(dān)心舉報(bào)后投資的錢(qián)要充公,，寧可采取堵門(mén),、打砸等方式，也不愿舉報(bào),?！?/P>
“金融傳銷(xiāo)主要通過(guò)微信等平臺(tái)完成，監(jiān)管技術(shù)必須與時(shí)俱進(jìn),?！蔽溟L(zhǎng)海說(shuō)，微信等社交平臺(tái)對(duì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止傳銷(xiāo)犯罪的發(fā)生,、發(fā)展有得天獨(dú)厚的技術(shù)優(yōu)勢(shì),，對(duì)金融傳銷(xiāo)負(fù)有不可推卸的自我審查和自我管控責(zé)任。
——建立政府預(yù)警機(jī)制,，提高公眾防范意識(shí),。
“金融傳銷(xiāo)的參與者既有農(nóng)民、下崗工人,，也有白領(lǐng),、公務(wù)員、離退休老人甚至金融從業(yè)者,，數(shù)目非常龐大,。”李旭說(shuō),，對(duì)普通投資者來(lái)說(shuō),，要有防范意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，“天上不可能掉餡餅,，要多質(zhì)疑，多去相關(guān)部門(mén)求證,?！?/P>
而對(duì)于政府部門(mén)來(lái)說(shuō)，預(yù)防和打擊金融傳銷(xiāo)必須“早發(fā)現(xiàn),、早預(yù)警”,，及時(shí)建立預(yù)警機(jī)制，多普及金融傳銷(xiāo)相關(guān)知識(shí),?！昂芏嗤顿Y者聽(tīng)不進(jìn)親朋好友的勸阻，卻往往對(duì)政府機(jī)關(guān)發(fā)布的信息比較信任,，只有政府部門(mén)早介入,，才會(huì)盡可能減小投資者的損失，阻止更多投資者加入,?！崩钚裾f(shuō)。
武長(zhǎng)海建議,，要適時(shí)制定民間融資相關(guān)法律法規(guī),，提供有效的社會(huì)防護(hù)性保障，降低交易成本和法律隱患,，同時(shí)加強(qiáng)學(xué)金融,、懂法律的教育，提高投資者素質(zhì),。(來(lái)源：人民日?qǐng)?bào) 作者：吳秋余 王子堯）
【廣東省省情調(diào)查研究中心】