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第三方支付,，有監(jiān)管才有未來
2017-9-6 來源：人民日?qǐng)?bào)
據(jù)報(bào)道,，近日，中國(guó)人民銀行向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)通知,，要求非銀支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理,，截止期限為2018年6月30日。網(wǎng)聯(lián)這一專為第三方支付機(jī)構(gòu)服務(wù)的支付清算平臺(tái)的成立,，凸顯了監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)資金流向等監(jiān)管的決心,。
網(wǎng)聯(lián)即非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)，主要是為線上支付提供統(tǒng)一,、公共的支付清算服務(wù),。從監(jiān)管層面講，傳統(tǒng)支付體系為中國(guó)人民銀行主導(dǎo),、商業(yè)銀行和用戶參與的三級(jí)模式,，無論是轉(zhuǎn)賬還是消費(fèi)都得經(jīng)過銀行，中國(guó)人民銀行也能掌握所有交易信息,。第三方支付出現(xiàn)以后,，就出現(xiàn)所謂“直連”模式，主要指第三方支付機(jī)構(gòu)在自己體系內(nèi)為客戶建立虛擬賬戶,，同時(shí)直接連到多家銀行,，并在不同銀行開設(shè)賬戶,。假如用戶從銀行A向銀行B轉(zhuǎn)賬，而支付機(jī)構(gòu)在這兩家銀行都有賬戶,，通過自己就能完成清算,。這種模式的問題在于，第三方支付自己承擔(dān)結(jié)算,，既繞過銀行,，也繞過獨(dú)立清算機(jī)構(gòu)，存在洗錢,、套現(xiàn)獲利等風(fēng)險(xiǎn),。另外，第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的賬戶有大量客戶備付金,，其利息回報(bào)往往可觀,，同時(shí)也存在挪用、占用風(fēng)險(xiǎn),，對(duì)此,，中國(guó)人民銀行很早就提出了集中存管。
網(wǎng)聯(lián)作為線上支付結(jié)算業(yè)務(wù)的專屬平臺(tái),，目的就是剝離第三方支付機(jī)構(gòu)的清算功能,，將線上支付清算拉回監(jiān)管視野。不過,，假如將網(wǎng)聯(lián)視作網(wǎng)絡(luò)版的銀聯(lián),，相信很多人心中都有一個(gè)疑問：為什么不直接并入銀聯(lián)？這是因?yàn)殂y聯(lián)由各大銀行及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)入股成立,，第三方支付機(jī)構(gòu)多游離在體系外,，而新版網(wǎng)聯(lián)的股東則將不少第三方支付機(jī)構(gòu)納入其中?？梢?，網(wǎng)聯(lián)的成立既是第三方支付和傳統(tǒng)支付的結(jié)合，也意味著我國(guó)的支付清算市場(chǎng)正在走向有序競(jìng)爭(zhēng),。前不久,，銀聯(lián)就聯(lián)合各大銀行推出二維碼支付等。形成競(jìng)爭(zhēng),，最終受益的將是廣大消費(fèi)者,。
當(dāng)然，無論以什么形式納入監(jiān)管,，以何種方式展開競(jìng)爭(zhēng),，對(duì)于消費(fèi)者來說，最關(guān)心的是支付便利受不受影響。現(xiàn)在,，很多人已經(jīng)越來越習(xí)慣于出門不帶錢包,，拿著手機(jī)走天下,，因此看到第三方支付被網(wǎng)聯(lián)“收編”,，難免有疑問。事實(shí)上,，除了更安全,，網(wǎng)聯(lián)的技術(shù)容量更大，其目標(biāo)容量是每秒處理12萬筆,、峰值期每秒18萬筆,，理論上可以安度“雙11”“春節(jié)發(fā)紅包”等高峰期。另外就是收費(fèi)問題,，一些第三方支付機(jī)構(gòu)的用戶早已習(xí)慣了免費(fèi)模式,。然而，支付平臺(tái)早期不收取手續(xù)費(fèi),，并不是因?yàn)榍逅悱h(huán)節(jié)沒有成本,，而是平臺(tái)墊資吸引用戶，隨著流量趨向穩(wěn)定,，提現(xiàn)環(huán)節(jié)已經(jīng)開始收取手續(xù)費(fèi),。目前，網(wǎng)聯(lián)還未提及收費(fèi)問題,，但相信在市場(chǎng)化支付機(jī)構(gòu)參與下,，用戶體驗(yàn)會(huì)越來越好。
網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)體現(xiàn)了中國(guó)人民銀行對(duì)支付行業(yè)“安全,、公平和效率”的監(jiān)管原則,，必將深遠(yuǎn)影響支付行業(yè)的格局。當(dāng)然,，它也最大程度體現(xiàn)出監(jiān)管層面對(duì)新事物,、新業(yè)態(tài)“包容審慎”的態(tài)度。隨著第三方支付被納入統(tǒng)一監(jiān)管,，我國(guó)支付行業(yè)也將迎來新的春天,。（來源：人民日?qǐng)?bào) 作者：扶 青）
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網(wǎng)聯(lián)即非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)，主要是為線上支付提供統(tǒng)一,、公共的支付清算服務(wù),。從監(jiān)管層面講，傳統(tǒng)支付體系為中國(guó)人民銀行主導(dǎo),、商業(yè)銀行和用戶參與的三級(jí)模式,，無論是轉(zhuǎn)賬還是消費(fèi)都得經(jīng)過銀行，中國(guó)人民銀行也能掌握所有交易信息,。第三方支付出現(xiàn)以后,，就出現(xiàn)所謂“直連”模式，主要指第三方支付機(jī)構(gòu)在自己體系內(nèi)為客戶建立虛擬賬戶,，同時(shí)直接連到多家銀行,，并在不同銀行開設(shè)賬戶,。假如用戶從銀行A向銀行B轉(zhuǎn)賬，而支付機(jī)構(gòu)在這兩家銀行都有賬戶,，通過自己就能完成清算,。這種模式的問題在于，第三方支付自己承擔(dān)結(jié)算,，既繞過銀行,，也繞過獨(dú)立清算機(jī)構(gòu)，存在洗錢,、套現(xiàn)獲利等風(fēng)險(xiǎn),。另外，第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的賬戶有大量客戶備付金,，其利息回報(bào)往往可觀,，同時(shí)也存在挪用、占用風(fēng)險(xiǎn),，對(duì)此,，中國(guó)人民銀行很早就提出了集中存管。
網(wǎng)聯(lián)作為線上支付結(jié)算業(yè)務(wù)的專屬平臺(tái),，目的就是剝離第三方支付機(jī)構(gòu)的清算功能,，將線上支付清算拉回監(jiān)管視野。不過,，假如將網(wǎng)聯(lián)視作網(wǎng)絡(luò)版的銀聯(lián),，相信很多人心中都有一個(gè)疑問：為什么不直接并入銀聯(lián)？這是因?yàn)殂y聯(lián)由各大銀行及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)入股成立,，第三方支付機(jī)構(gòu)多游離在體系外,，而新版網(wǎng)聯(lián)的股東則將不少第三方支付機(jī)構(gòu)納入其中?？梢?，網(wǎng)聯(lián)的成立既是第三方支付和傳統(tǒng)支付的結(jié)合，也意味著我國(guó)的支付清算市場(chǎng)正在走向有序競(jìng)爭(zhēng),。前不久,，銀聯(lián)就聯(lián)合各大銀行推出二維碼支付等。形成競(jìng)爭(zhēng),，最終受益的將是廣大消費(fèi)者,。
當(dāng)然，無論以什么形式納入監(jiān)管,，以何種方式展開競(jìng)爭(zhēng),，對(duì)于消費(fèi)者來說，最關(guān)心的是支付便利受不受影響。現(xiàn)在,，很多人已經(jīng)越來越習(xí)慣于出門不帶錢包,，拿著手機(jī)走天下,，因此看到第三方支付被網(wǎng)聯(lián)“收編”,，難免有疑問。事實(shí)上,，除了更安全,，網(wǎng)聯(lián)的技術(shù)容量更大，其目標(biāo)容量是每秒處理12萬筆,、峰值期每秒18萬筆,，理論上可以安度“雙11”“春節(jié)發(fā)紅包”等高峰期。另外就是收費(fèi)問題,，一些第三方支付機(jī)構(gòu)的用戶早已習(xí)慣了免費(fèi)模式,。然而，支付平臺(tái)早期不收取手續(xù)費(fèi),，并不是因?yàn)榍逅悱h(huán)節(jié)沒有成本,，而是平臺(tái)墊資吸引用戶，隨著流量趨向穩(wěn)定,，提現(xiàn)環(huán)節(jié)已經(jīng)開始收取手續(xù)費(fèi),。目前，網(wǎng)聯(lián)還未提及收費(fèi)問題,，但相信在市場(chǎng)化支付機(jī)構(gòu)參與下,，用戶體驗(yàn)會(huì)越來越好。
網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)體現(xiàn)了中國(guó)人民銀行對(duì)支付行業(yè)“安全,、公平和效率”的監(jiān)管原則,，必將深遠(yuǎn)影響支付行業(yè)的格局。當(dāng)然,，它也最大程度體現(xiàn)出監(jiān)管層面對(duì)新事物,、新業(yè)態(tài)“包容審慎”的態(tài)度。隨著第三方支付被納入統(tǒng)一監(jiān)管,，我國(guó)支付行業(yè)也將迎來新的春天,。（來源：人民日?qǐng)?bào) 作者：扶 青）
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